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冬至立春 发表于 20-11-03 22:22
声色犬马
//马云对中国是做过巨大贡献的，监管层不可能因为马云的几句话就要针对马云做什么，真正驱使监管层对蚂蚁采取行动的，是蚂蚁金服的业务模式本身。
蚂蚁怎么挣钱？蚂蚁金服主要的利润来源是每个人支付宝里的“花呗”“借呗”，通过手机，链接每到每一个个体，然后通过营销手段鼓励大家从支付宝借钱，他再抽取这里面的利润。相当于支付宝自己开了银行，而且，这个银行远比任何官办的银行要更方便、更快捷。
可是蚂蚁金服之所以这么方便快捷，恰恰是因为国家投入巨资建设的银行体系。这里面包括每一个网点、每一张银行卡都是银行辛苦开发来的客户，这些客户，通过支付宝、微信等支付终端，瞬间就被支付终端弄走了。那银行的利润势必降低。
而蚂蚁金服发放贷款的钱是哪里来的呢？资深人士告诉我，这些钱绝大多数也都是银行的，而不是支付宝自己的。最近监管部门专门发布了《网络小额贷款业务管理暂行办法》规定，网贷公司与其他金融机构联合开展贷款业务，在联合贷款中的出资比例不得低于30%。而实际上，蚂蚁在联合贷款中的出资比例甚至低于5%，有的低1%。
也就是说，蚂蚁拿着银行借来的钱，放贷给普通人，而最终蚂蚁还要从银行的这些钱当中收取30%的利润，这就相当于“空手套白狼”，而且由此产生的风险全部由银行承担。这就相当于全国银行给蚂蚁打工，整个国家金融给蚂蚁打工，这是比较可怕的现象。
这些放出去的贷款，万一还不回来，会形成不良贷款，虽然每一笔钱并不多，但是汇集起来可能造成过高的不良率，而最终危急银行的安全。
而一旦银行的自己出现安全问题，老百姓的钱都因为银行破产打了水漂，这下可就麻烦大了，这也是监管层反复强调的要避免“系统性金融风险”的含义所在。这才是监管层对蚂蚁采取措施的真正原因。
所以，蚂蚁虽小，但是数量巨大，威力无穷。每一笔钱都看上去都不大，但是中国人多，汇聚起来，形成上万亿规模的贷款，这个体量是相当惊人的。
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